Ипотека для самозанятых и ИП

Актуально на июль 2026 — учтены действующие ставки и нормы

Укажите заявленный доход, дисконт банка и параметры ипотеки — узнаете, укладывается ли платёж в лимит, который банк реально одобрит.

Заявленный доход в месяц, ₽

Дисконт банка к доходу, %

Стоимость жилья, ₽

Первоначальный взнос, ₽

20%

Ставка ипотеки, %

Срок, лет

Вывод

Платёж превышает лимит — одобрят меньшую сумму

Расчётный платёж

89 139 ₽

Максимум, который одобрит банк

52 500 ₽

«Очищенный» доход банком

105 000 ₽

Платёж превышает лимит — одобрят меньшую сумму. Платёж по ипотеке составит 89 139 ₽/мес при «очищенном» банком доходе 105 000 ₽ и лимите платежа 52 500 ₽. Банки оценивают доход самозанятых консервативнее и просят подтвердить его справкой из приложения «Мой налог» за год-два. Стабильная история поступлений и больший первый взнос повышают шансы на одобрение и снижают ставку.

История расчётов

Сделано в ПОСЧИТАЙКА

Как считается

У самозанятых и ИП нет справки 2-НДФЛ от работодателя — банк подтверждает доход декларацией, чеками или выпиской по счёту и, чтобы подстраховаться от нестабильности, применяет дисконт (скидку) к заявленной сумме:

«Очищенный» доход = заявленный доход × (1 − дисконт) · Максимум платежа ≈ половина «очищенного» дохода

Размер дисконта зависит от банка и стажа предпринимательской деятельности: у ИП и самозанятых со стажем от 2 лет и стабильными поступлениями дисконт может быть небольшим (10–20%), у новых или с нерегулярным доходом — доходить до 40–50%. Некоторые банки вместо декларации смотрят обороты по расчётному счёту за 6–12 месяцев — тогда точность оценки выше и дисконт обычно ниже.

Важно: расчёт — упрощённая модель по общей логике банков, а не формула конкретного банка. Точные условия (дисконт, лимит ПДН, требования к стажу) отличаются у каждого банка — сравнивайте предложения нескольких, для ИП и самозанятых разброс одобрений велик.

Частые вопросы

Почему банк не берёт доход самозанятого полностью?

Потому что доход подтверждён не работодателем, а декларацией или чеками, которые сложнее проверить и которые могут колебаться месяц к месяцу сильнее зарплаты. Дисконт — способ банка подстраховаться от переоценки платёжеспособности.

Как повысить одобряемую сумму ипотеки для самозанятого?

Показать стабильные поступления за длительный период (год и больше), вести ИП/самозанятость через один банк, где заявляетесь на ипотеку (банк видит реальные обороты по счёту), увеличить первоначальный взнос — это снижает требуемый платёж.

Есть ли специальные ипотечные программы для ИП?

Отдельных льготных госпрограмм именно по статусу ИП/самозанятого нет, но обычные программы (семейная, ИТ-ипотека и другие) доступны на общих основаниях при соответствии другим критериям — статус самозанятого сам по себе не блокирует участие.

Готовые расчёты

Популярные варианты — откройте готовый расчёт с пояснением или измените параметры под себя.

Оцените калькулятор

Помогите другим — поставьте оценку