Накопительный счёт или вклад — что выгоднее
Вклад фиксирует ставку, накопительный счёт даёт свободу снятия. Посчитайте, сколько стоит эта свобода в рублях.
История расчётов
Как считается
Считаем вклад без капитализации (проценты в конце срока — самый частый формат), накопительный счёт — с ежемесячным начислением на остаток и капитализацией. Несмотря на капитализацию, счёт обычно проигрывает: его ставка ниже ставки вклада на 2–4 п.п., и главное — банк вправе изменить её в любой момент, а по вкладу ставка зафиксирована договором до конца срока.
Разница в доходе — это цена гибкости: со счёта можно снять деньги завтра без потерь, с вклада — только потеряв проценты. Рабочая схема — комбинация: подушка на 1–2 месяца расходов на накопительном счёте, остальное — на вкладе или лесенке вкладов.
Частые вопросы
Почему по накопительному счёту «приветственная» ставка выше вклада?
Это маркетинг: повышенная ставка действует 1–3 месяца и только для новых клиентов, затем падает до базовой. Если планируете держать деньги дольше промопериода — сравнивайте с базовой ставкой, а не с приветственной.
Как банк может изменить ставку по накопительному счёту?
В одностороннем порядке с уведомлением — это прописано в договоре обслуживания. На падающем рынке ставки по счетам снижаются быстрее ключевой. Вклад так «сдуться» не может: подписанная ставка действует весь срок.
На какие проценты начисляется доход по счёту?
Зависит от банка: на ежедневный остаток (честнее) или на минимальный остаток месяца — при втором варианте любое снятие в середине месяца съедает проценты за весь месяц. Уточните формулу своего банка — разница в доходе бывает двукратной.
Готовые расчёты
Популярные варианты — откройте готовый расчёт с пояснением или измените параметры под себя.
Похожие калькуляторы
Не нашли нужный калькулятор?Предложите новый или улучшение этого — лучшие идеи добавляем